Na rynku istnieje wiele form kredytów i pożyczek. Te ostatnie mają jeszcze szersze spektrum i mogą przybierać różne postacie. Istnieją zobowiązania: bankowe i pozabankowe, ratalne, chwilówki, bez BIK i innego rodzaju sprofilowane oferty, które odpowiadają na potrzeby klientów. W niniejszym artykule zajmiemy się pożyczkami na raty.
- Pożyczki bankowe i pożyczki pozabankowe
- Czym są pożyczki ratalne?
- Pożyczka ratalna a kredyt gotówkowy – co lepsze?
- Jaki jest koszt pozabankowych pożyczek ratalnych?
Pożyczki bankowe i pożyczki pozabankowe
Pożyczka kojarzy się bardzo często z instytucją pozabankową lub też parabankiem. Jednak również banki oferują pożyczki i bynajmniej nie jest to alternatywna nazwa kredytu. Definicje kredytu oraz pożyczki są określane w Prawie Bankowym i Kodeksie Cywilnym. Podstawową różnicą jest założenie – kredyt może być przyznawany jedynie przez bank, a jego przedmiotem muszą być pieniądze, natomiast pożyczka może być udzielana nawet przez osobę prywatną, i nie musi dotyczyć stricte środków finansowych. Istnieje jeszcze kilka podstawowych zasad w tej kwestii, na przykład dotyczących oprocentowania, jednak my zajmiemy się w artykule samymi pożyczkami. Wracając do kwestii pożyczek bankowych, są one z reguły nieco korzystniejsze, ale także pożyczkobiorca jest dokładniej sprawdzany, choćby w bazie BIK. Natomiast firmy pozabankowe oferują bardzo często pożyczki ratalne bez BIK na swoich własnych zasadach.
Czy możliwe jest zaciągnięcie zobowiązania na raty, które nie będzie oferowana w banku? Jak najbardziej. Różne pożyczki ratalne porównuje https://blogbank.pl, strona, na której możemy przejrzeć najkorzystniejsze oferty spoza rynku bankowego. Wiele z nich, choć w założeniu są one droższe niż kredyty czy pożyczki bankowe, ma dobre warunki dla klientów.
Czym są pożyczki ratalne?
Pożyczka ratalna to, mówiąc w skrócie, taka pożyczka, która może być rozłożona na raty. Większość chwilówek i innych form oferowanych przez firmy pozabankowe charakteryzuje się krótkim okresem spłaty i wysokim oprocentowaniem. Pożyczki ratalne pozabankowe działają na podobnych zasadach, jak kredyty – z tym że udzielane mogą być przez każdą firmę, nie są regulowane prawem bankowym, a cywilnym, a dodatkowo zazwyczaj obciążone są dość wysokimi kosztami. Pożyczki ratalne oferowane są dla osób, które chcą pożyczyć stosunkowo duże sumy. Okres spłaty w przypadku pożyczek ratalnych może wynieść nawet 5 lat.
Pożyczka ratalna a kredyt gotówkowy – co lepsze?
Dlaczego ludzie decydują się na pożyczkę ratalną, a nie kredyt bankowy? Bardzo często z powodów formalnych. Osoba, która chce zaciągnąć pożyczkę bankową lub kredyt jest przez placówkę sprawdzana pod wszystkimi możliwymi kątami, w pierwszej kolejności w bazie BIK. Tymczasem pożyczki ratalne bez BIK są często wybierane przez klientów. Na jakich zasadach działają? Przede wszystkim firma pożyczkowa nie sprawdza w bazie zdolności kredytowej klienta. Ponieważ jednak pożyczka bez BIK jest dla firmy pożyczkowej stosunkowo ryzykowna, często tego typu chwilówki obarczone są różnego rodzaju warunkami i zabezpieczeniami, takimi jak poręczenie czy właśnie dość wysokie raty.
Jaki jest koszt pozabankowych pożyczek ratalnych?
Dokładne obliczenie kosztów pożyczki powinno opierać się o skrót RRSO, czyli inaczej Rzeczywistą Roczną Stopę Procentową, w której mieszczą się wszystkie składowe zobowiązania. W RRSO mieści się prowizja, marża, odsetki, a także wszystkie koszty dodatkowe, które są określane przez firmę pożyczkową. Wysokość kosztów pożyczki ustala ustawa antylichwiarska, która określa maksymalne oprocentowanie takiego zobowiązania. Od 2022 roku określa ona, że maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki nie mogą przekroczyć 25 procent kwoty zobowiązania, natomiast w przypadku kredytu konsumenckiego jest to 45 procent. Jeśli chodzi o koszty maksymalnego oprocentowania pożyczek oraz kredytów, wynosi ono 11,50 procent.
